Cada geração tem seus próprios hábitos quando se trata de dinheiro.
Se eram nossos pais guardando dinheiro em latas de tinta ou colchões de seus quartos, ou nossos bisavós que se recusavam a investir após a Grande Depressão, os eventos geracionais ajudam a moldar como gerenciamos nossas vidas.
Às vezes, é bom. Aprender a ser frugal depois de viver tempos difíceis pode deixá-lo melhor, por exemplo. Porém, alguns hábitos financeiros de décadas atrás colaboraram para a piora das pessoas nesse quesito.
Leia também: NEGÓCIOS NOS EUA – LIÇÕES DE UM EMPREENDEDOR DE PRIMEIRA VIAGEM
Se o seu objetivo é evitar muitas das dificuldades financeiras que seus pais (ou seus avós) caíram, você deve se esforçar para aprender hábitos de dinheiro positivos enquanto “desaprende” as lições que sufocam a riqueza.
Conversamos com vários planejadores financeiros para ouvir seus pensamentos sobre como a geração mais nova pode fazer melhor do que seus pais. Aqui está o que eles disseram:
1- Evite colocar a confiança cega em consultores financeiros
Seus pais e os pais de seus pais provavelmente se encontraram com um planejador financeiro durante suas vidas. Como eles não tinham tanta informação à sua disposição quanto hoje, eles contrataram ajuda profissional.
Infelizmente, muitos depositaram muita confiança nos profissionais financeiros que contrataram. Sem muita supervisão, os consultores financeiros “old school” conseguiram alinhar seus próprios bolsos à custa de seus clientes, geralmente vendendo investimentos de alto custo com baixos retornos que não entendiam.
Para evitar ser vítima de um mau conselho, você deve aprender tanto sobre o investimento quanto possível. Dedique-se a aprender sobre investir para que você possa tomar decisões educadas sobre sua aposentadoria, em vez de arriscar ser conduzido por um caminho errado e dispendioso. Na era da tecnologia, educar-se sobre as finanças pode ser livre e feito no conforto de sua própria casa.
Você ainda deve considerar a contratação de um consultor financeiro, no entanto. Apenas não confie neles cegamente. Brian Hanks, um consultor financeiro e autor de How to Buy a Dental Practice, disse que seu melhor passo é encontrar um conselheiro independente, útil, apenas remunerado, que recebe uma taxa fixa para oferecer conselhos abrangentes.
Ao evitar os conselheiros que recebem comissões pelos investimentos que eles vendem, você irá garantir conselhos imparciais para seu próprio benefício.
Leia também: O BUSINESS BROKER E O SUCESSO NA COMPRA DE NEGÓCIOS
2- Diversifique seus investimentos
Muitas pessoas da geração mais velha têm uma visão estreita do que significa investir. Infelizmente, eles tendem a acreditar que seu caminho é o melhor caminho – mesmo que não seja a melhor maneira para seus filhos.
Se os pais são avessos ao risco, eles dizem aos seus filhos que invistam seu dinheiro em CDBs do banco, paguem dívidas e evitem investir em ações que possuem risco. Se a riqueza da família foi feita principalmente em negócios privados, eles incentivam seus filhos a concentrar seu capital na propriedade das empresas.
Embora muitas dessas estratégias possam ser bem-sucedidas quando se trata de construir riqueza, não existe uma melhor estratégia. É por isso que muitos conselheiros sugerem que seus clientes diversifiquem em vez de colocar todos os ovos em uma cesta.
Diversificar o balanço de uma família é uma maneira valiosa de reduzir o risco geral e criar múltiplas fontes de renda.
Baixe gratuitamente: Como se tornar um super empreendedor
3- Mude de emprego se isso for te beneficiar
A geração de nossos pais era surpreendentemente leal a um único empregador, muitas vezes em detrimento próprio. Mesmo quando tiveram a oportunidade de ganhar mais dinheiro, evitavam essa opção com base em um sentimento de dever equivocado.
“Muitas pessoas simplesmente abaixaram a cabeça e foram trabalhar todos os dias, nunca pensando que poderia haver uma oportunidade melhor no outro lado da rua”, diz o planejador financeiro para donos de empresas, Grant Bledsoe.
Embora a lealdade seja admirável, o conselho de ficar com um único empregador durante a vida toda está bastante desatualizado nos dias de hoje.
“Você pode ser fiel ao seu empregador, é claro, mas precisa ser mais estratégico sobre o seu avanço na carreira”, diz Bledsoe. “Você pode realmente aumentar seus ganhos, continuando a melhorar seu conjunto de habilidades e assumindo riscos calculados ao longo do caminho”.
4- Planeje uma longa aposentadoria
Hoje em dia, as pessoas vivem significativamente mais tempo. Para a geração mais nova, isso significa que precisamos economizar mais dinheiro para se aposentar.
“À medida que a expectativa de vida continua a crescer, os aposentados presentes e futuros precisarão planejar uma aposentadoria que possa abranger várias décadas”, disse Josh Brein, assessor financeiro da Seattle.
Se você se senta com um consultor financeiro ou planeja seus investimentos, certifique-se de que está planejando uma aposentadoria longa e dispendiosa. De acordo com a Administração da Segurança Social, homens e mulheres que atingem 65 anos de idade podem esperar viver até as idades 84,3 e 86,6, respectivamente.
Baixe Gratuitamente: Os 100 maiores visionários de negócios do mundo
5- Coloque sua saúde financeira em primeiro lugar
Nossos pais colocaram muita fé no ensino superior, tanto que muitos trabalharam duro para pagar a educação universitária de seus filhos enquanto negligenciavam suas próprias necessidades de aposentadoria. Este é um erro, disse o conselheiro financeiro Joe Carbone do Focus Planning Group.
Não importa o que você deverá fazer, você deve lembrar que não pode pedir dinheiro emprestado para a aposentadoria. E, uma vez que você venha a alcançar a idade da aposentadoria, se achar que você está com menos dinheiro, será muito tarde.
Leia também: COMO ELON MUSK, CEO DA TESLA, PROVOU A UMA FUNCIONÁRIA QUE NINGUÉM É INDISPENSÁVEL
6- Aprenda desde cedo sobre o básico da educação financeira
Em muitas famílias, o tema do dinheiro sempre foi tabu. Você não fala disso porque é “grosseiro” ou porque é um assunto de adulto que não deve ser discutido com as crianças.
Mas, não falar de dinheiro pode ser devastador para jovens que atingem a idade adulta sem conhecimento financeiro básico. Por isso, a maioria dos conselheiros financeiros concorda que os pais de hoje devem ensinar os princípios básicos de dinheiro de seus filhos, como o orçamento e como gerenciar os ganhos.
“Vamos encarar a realidade: cai completamente sobre os pais a responsabilidade em ser o professor de economia básica, já que raramente o assunto é abordado em nosso sistema educacional”, disse Clint Haynes, Kansas City Financial Planner.
Se você não ensinar seus filhos sobre dinheiro, pode esperar que eles irão aprender suas lições da maneira mais difícil.
Leia também: 5 LIÇÕES VALIOSAS QUE TODOS OS EMPRESÁRIOS PODEM APRENDER COM O FILME “FOME DE PODER”
7- Construa um estilo de vida que não exige dívida
O clima de obter crédito fácil começou há algum tempo. Infelizmente, muitos dos nossos pais abraçaram a ideia de pedir dinheiro emprestado para comprar coisas que não podiam pagar.
Isso levou à aceitação de idéias como o “pagamento perpétuo”, onde a quitação de um automóvel ou de um imóvel, poderá durar, literalmente, a vida toda.
O planejador financeiro de Albuquerque, José Sanchez, disse que seu pai caiu na armadilha de financiar um carro caro há muito tempo quando os empréstimos de carro entraram em jogo pela primeira vez. Depois de obter seu primeiro emprego, ele saiu e comprou um novo Camaro 1968, principalmente porque achava “ele mereceu”. Mas, depois de ter filhos e se instalar na vida profissional, ele percebeu que a compra era mais um fardo financeiro do que ele pensava.
Os trabalhadores de hoje seriam sábios se rejeitassem a atmosfera de crédito fácil que é tão prevalente. Quanto menos dinheiro você precisa, mais opções você tem.
E quando se trata de construir uma vida que você realmente ame, quanto mais opções você tem, melhor ela será.