Voc\u00ea sabe o que \u00e9, ou como funciona, o sistema de credito americano? \u00c9 um sistema que informa o quanto voc\u00ea ter\u00e1 de cr\u00e9dito e sob quais taxas nos bancos. Nos Estados Unidos o credit score \u00e9 bem diferente da america do sul. Nos EUA quanto mais d\u00edvida, desde que paga em dia, melhor para o sistema de cr\u00e9dito americano.<\/p>\n
Essa pontua\u00e7\u00e3o \u00e9 que vai estabelecer para os clientes do mercado financeiro norte americano o acesso a produtos e servi\u00e7os financeiros, tais como cart\u00f5es de cr\u00e9dito, financiamentos, empr\u00e9stimos, bem como tarifas e taxas de juros mais acess\u00edveis.\u00a0Bem diferente do que o que estamos acostumados, certo?<\/p>\n
Se voc\u00ea \u00e9 uma pessoa que detesta fazer d\u00edvidas e parcelar compras, pagando tudo a vista e em cash, prepare-se para mudar o mindset.<\/p>\n
O Sistema de credito americano \u00e9 composto por tr\u00eas atores principais: as sociedades financeiras, as ag\u00eancias de cr\u00e9dito e os consumidores<\/strong>. Suas informa\u00e7\u00f5es financeiras, sejam elas sobre contas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito, empr\u00e9stimos, e financiamentos, s\u00e3o registradas eletronicamente nos tr\u00eas servi\u00e7os de cr\u00e9dito por cada um dos seus credores a cada 30 dias. Estas ag\u00eancias (TransUnion<\/a>, Equifax<\/a> e Experian<\/a>) coletam e armazenam as informa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito para refer\u00eancia futura.<\/p>\n O site cr\u00e9dito ou d\u00e9bito informa o papel de cada um:<\/p>\n Ag\u00eancias de cr\u00e9dito<\/strong> \u2013 As tr\u00eas ag\u00eancias de cr\u00e9dito nacionais n\u00e3o compartilham informa\u00e7\u00f5es entre si. Os relat\u00f3rios de cr\u00e9dito da TransUnion, Equifax, e Experian podem conter informa\u00e7\u00f5es significativamente diferentes sobre voc\u00ea, o que \u00e9 diferente do Brasil, onde as informa\u00e7\u00f5es est\u00e3o centralizadas no SPC\/Serasa. \u00c9 importante monitorar todos os tr\u00eas relat\u00f3rios, porque voc\u00ea nunca pode ter certeza que um vai ser usado quando voc\u00ea aplicar para uma nova conta, empr\u00e9stimo, financiamento, ou cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n Sociedades financeiras<\/strong> \u2013 Empresas como financiadoras de autom\u00f3veis, bancos, companhias de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e ag\u00eancias de seguros, usam seus dados de ag\u00eancias de cr\u00e9dito para determinar se voc\u00ea \u00e9 um cliente arriscado. Quanto menor o risco, menores as taxas que voc\u00ea ter\u00e1 que pagar, e maiores os valores que voc\u00ea conseguir\u00e1 para seus empr\u00e9stimos e financiamentos. Vale lembrar que as informa\u00e7\u00f5es dos relat\u00f3rios podem estar imprecisas ou incorretas, e o consumidor \u00e9 quem deve monitorar o Credit Score para corrigir os poss\u00edveis erros.<\/p>\n Consumidores<\/strong> \u2013 Junto com suas informa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, todos os registros de contas, seu nome, endere\u00e7o, empregador, aplica\u00e7\u00f5es recentes para cr\u00e9dito, s\u00e3o registrados. S\u00e3o tamb\u00e9m registrados pedidos de fal\u00eancias, privil\u00e9gios fiscais, bem como alguns tipos de julgamentos que podem aparecer em seus relat\u00f3rios. Informa\u00e7\u00f5es sobre sua renda, ra\u00e7a, contas correntes, sexo, idade, religi\u00e3o ou sa\u00fade n\u00e3o est\u00e3o inclu\u00eddos em relat\u00f3rios de cr\u00e9dito. A maioria das informa\u00e7\u00f5es dos relat\u00f3rios de cr\u00e9dito expira ap\u00f3s 7-10 anos. Se h\u00e1 algo impreciso em seus relat\u00f3rios de cr\u00e9dito, voc\u00ea pode registrar com uma das ag\u00eancias para que seja removido do seu registro.<\/p>\n Os principais elementos que constituem o credit score<\/strong> s\u00e3o cinco. Eles possuem um peso diferente na hora da constru\u00e7\u00e3o do hist\u00f3rico e ainda variam entre as ag\u00eancias de cr\u00e9dito:<\/p>\n 1 – Hist\u00f3rico de pagamentos:<\/strong>\u00a0Mostra se voc\u00ea faz pagamentos em dias, quantas vezes atrasou pagamentos, quantos dias ap\u00f3s a data de vencimento pagou as contas, e qu\u00e3o recente foram os atrasos nos pagamentos. Quanto maior a propor\u00e7\u00e3o de pagamentos dentro dos prazos, maior a pontua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n 2 – D\u00edvida:<\/strong>\u00a0A quantidade que voc\u00ea ainda deve, o n\u00famero e tipo de contas que voc\u00ea tem, e a propor\u00e7\u00e3o de dinheiro em d\u00edvida, em compara\u00e7\u00e3o com a quantidade de cr\u00e9dito dispon\u00edvel que voc\u00ea tem. Cart\u00f5es de cr\u00e9dito com saldos elevados v\u00e3o diminuir sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, e cart\u00f5es com limites mais altos, pagos em dia, e d\u00edvidas baixas, podem aumentar sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n 3 – Tempo de hist\u00f3rico de cr\u00e9dito:<\/strong>\u00a0Quanto mais tempo voc\u00ea tem um hist\u00f3rico de cr\u00e9dito com pagamentos em dia, melhor para sua pontua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n 4 – Tipo das contas:<\/strong>\u00a0Contas de empr\u00e9stimos, presta\u00e7\u00f5es, varejo, cart\u00f5es de cr\u00e9dito, financiamentos, habitacionais, entre outros, podem melhorar a pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n 5 – Atividade de cr\u00e9dito:<\/strong>\u00a0Se voc\u00ea abriu v\u00e1rias contas recentemente ou fez v\u00e1rias aplica\u00e7\u00f5es para empr\u00e9stimos, isso sugere\u00a0que voc\u00ea talvez tenha problemas financeiros, podendo diminuir sua pontua\u00e7\u00e3o. No entanto, se voc\u00ea j\u00e1 tem acesso a essas linhas de cr\u00e9dito h\u00e1 muito tempo e resolve us\u00e1-las de forma inteligente, pode aumentar sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n Quanto mais o seu hist\u00f3rico de cr\u00e9dito mostra que voc\u00ea pode responsavelmente lidar com o cr\u00e9dito, mais os credores estar\u00e3o dispostos a lhe oferecer cr\u00e9dito a uma taxa competitiva, e em maiores quantidades nos EUA.<\/p>\nC\u00e1lculo do credito americano (Credit Score)<\/h2>\n
Pontua\u00e7\u00f5es de credito americano<\/h2>\n
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Conclus\u00e3o<\/h2>\n