Uma das grandes preocupações nos EUA, um pouco diferente do Brasil, está na questão dos seguros. Uma criança americana, assim que nasce, já possui uma previdência privada onde seus pais farão a manutenção mensalmente para que quando ela estiver maior tenha recursos para a faculdade.
Se você hoje mora nos EUA, pode saber que o americano paga sua aposentadoria privada, pois sabe que o valor que restará para receber do governo não será suficiente para viver com conforto no futuro.
Você se estabeleceu em sua carreira e tem um pouco de dinheiro extra no seu bolso. O que você faz com isso? Você deve pagar suas dívidas ou economizar para a aposentadoria?
A boa notícia é que não precisa ser nem uma nem outra. É tudo sobre encontrar um equilíbrio. Aqui estão cinco estratégias para abordar esses dois objetivos financeiros de longo prazo.
1. Examine seus ganhos e despesas
Tudo se resume a fluxo de caixa. Descobrir o quanto você tem entrando contra o que está saindo, fará você se ajustar para que tenha dinheiro para a aposentadoria e ainda pagar as dívidas.
Use uma planilha de orçamento familiar para ajudar a juntar dinheiro todos os meses para reduzir a dívida e/ou economizar. Veja as contas recentes, além de extratos bancários e de cartão de crédito, para obter mais informações sobre suas despesas. Use aplicativos de controle financeiro como o empower, já falado aqui neste blog.
Naturalmente, mais renda ajuda. Muitas pessoas têm um emprego extra para ganhar dinheiro extra. Talvez você possa ser um professor de matemática, fazer brincos para a feira de arte local ou ser motorista do Uber, Lift, etc. Pesquise por “ideias de renda extra” para começar.
2. Reforce suas economias
Tente manter as metas de economia de longo prazo mais importantes. Construir liquidez ao pagar dívidas é útil.
Também pode ser inteligente contribuir para suas contas de aposentadoria enquanto paga essa dívida. Se o seu empregador oferecer uma contribuição correspondente em um plano de aposentadoria, aqui nos EUA conhecido como 401(k) ou 403(b), separe pelo menos o mínimo para que você obtenha a correspondência. Pense em aumentar sua porcentagem até que você economize 10% do seu pagamento qualificado.
Mesmo um aumento de 1% no adiamento do seu plano de aposentadoria pode fazer uma grande diferença com o tempo.
3. Faça da redução da dívida uma prioridade
Comece cedo e corte a quantia que você deve. Não espere até uma crise séria para priorizar e pagar as dívidas. Em vez disso:
- Faça uma lista de dívidas da maior taxa de juros para a menor.
- Pague primeiro os cartões de crédito e empréstimos com juros mais altos pagando mais do que o mínimo mensal.
- Continue a fazer pelo menos pagamentos mínimos para o resto.
Uma vez que você pagou uma dívida, considere colocar a mesma quantia mensal em direção à poupança para a aposentadoria.
4. Seja cauteloso quanto ao crédito
Como você gerencia o crédito depende da sua situação financeira.
Tem dúvidas sobre o sistema de crédito americano? Leia nosso artigo!
Se você tiver um saldo de cartão de crédito, tenha cuidado para evitar aumentá-lo. Só porque você tem uma caixa de chocolates não significa que você tem que comê-los todos de uma vez. Se você está no buraco, não continue cavando. Trabalhe para pagar seus cartões de crédito.
Se você é essencialmente livre de dívidas, você pode continuar a usar o crédito – dentro da razão, é claro. Por quê? Porque não usá-lo aqui nos EUA, pode prejudicar a sua pontuação de crédito estabelecida há muito tempo e tornar mais difícil obter financiamento quando você realmente precisar. O melhor é usar um pouco a cada mês e pagar o saldo total no vencimento da fatura. Essa é a parte fundamental: pagar integralmente.
5. Fale com um consultor financeiro
Para planejar seu futuro, primeiro você precisa saber onde está financeiramente. Então, se você quiser assistência, entre em contato com um consultor financeiro para obter ajuda com sua estratégia de finanças pessoais.
Na Elo Group temos parceiros que atuam no mercado financeiro, assessorando na gestão do patrimônio de pessoas físicas e jurídicas e auxiliando na criação ou melhoria de um planejamento financeiro e obtenção de soluções para diversos assuntos na área financeira.
Gostaria de nossa ajuda nesse assunto? Clique aqui e deixe sua mensagem que entraremos em contato assim que possível.